Las mejores estrategias de inversión aumentan la rentabilidad, minimizan el riesgo y cumplen sus objetivos. Encuentre la estrategia adecuada para usted.
¿Qué es una estrategia de inversión?
Una estrategia de inversión es una forma de pensar que determina la forma en que selecciona las inversiones en su cartera. Las mejores estrategias deberían ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros y aumentar su patrimonio manteniendo al mismo tiempo un nivel de riesgo que le permita dormir por la noche. La estrategia que elija puede influir en todo, desde los tipos de activos que tiene hasta la forma en que aborda la compra y venta de esos activos.
Si está listo para empezar a invertir, una buena regla general es hacerse algunas preguntas básicas: ¿Cuáles son sus objetivos? ¿Cuánto falta para que te jubiles? ¿Qué tan cómodo te sientes con el riesgo? ¿Sabes cuánto quieres invertir en acciones, bonos o una alternativa?
Aquí es donde entran en juego las estrategias de inversión.
9 estrategias de inversión populares
Existen numerosas formas de abordar la inversión y estas son algunas de las estrategias de inversión más populares a considerar.
1. Comience con una cuenta de jubilación nueva o existente
Una forma de empezar a invertir es a través de una cuenta de jubilación. Abra o acceda a una cuenta de jubilación individual, o IRA, a través de una cuenta de corretaje. Luego elija inversiones que estén alineadas con sus objetivos.
Si ya tiene una cuenta de jubilación a través de su empleador, generalmente es una buena idea contribuir primero a ese 401(k) y calificar para la contrapartida de la empresa antes de comenzar a financiar su IRA. Los programas de contrapartida de empleadores son dinero gratis que no querrás dejar sobre la mesa.
Sin embargo, debe saber que la mayoría de los 401(k) ofrecen relativamente pocas opciones de inversión, por lo que las opciones de estrategia dentro de esos vehículos suelen ser limitadas. Mientras que las IRA le brindan acceso a un mundo de inversiones más amplio que el que puede ofrecer su 401(k).
2. Invertir en comprar y mantener
Siempre es agradable cuando las cosas tienen una etiqueta clara, y no hay nada más claro que “comprar y mantener”. Los estrategas de comprar y mantener buscan inversiones que creen que tendrán un buen desempeño durante muchos años. La idea es no inquietarse cuando el mercado cae o cae en el corto plazo, sino conservar sus inversiones y mantener el rumbo. Comprar y mantener funciona sólo si los inversores creen en el potencial a largo plazo de su inversión a través de esas caídas a corto plazo.
Esta estrategia requiere que los inversores evalúen cuidadosamente sus inversiones (ya sean fondos indexados amplios o acciones jóvenes en ascenso) para determinar sus perspectivas de crecimiento a largo plazo desde el principio. Pero una vez realizado este trabajo inicial, mantener inversiones ahorra tiempo que habría dedicado a operar y, a menudo, supera los rendimientos de estrategias comerciales más activas.
3. Inversión activa
Los inversores activos prefieren operar con mayor frecuencia y de forma oportunista para capitalizar las fluctuaciones del mercado. Los operadores de acciones pueden utilizar el análisis técnico, el estudio de datos de mercado anteriores, como el volumen de operaciones o las tendencias de precios, para ayudar a anticipar hacia dónde podrían ir los precios del mercado.
El comercio activo incluye diferentes estrategias basadas en los precios, como el comercio swing o spread, y también puede incluir estrategias basadas en impulso y eventos. La inversión Momentum busca identificar y seguir las tendencias actuales a favor de sacar provecho del sentimiento del mercado. Las estrategias de inversión impulsadas por eventos intentan capturar las diferencias de precios durante cambios y eventos corporativos, como fusiones y adquisiciones, o una empresa en dificultades que se declara en quiebra.
4. Promedio de costos en dólares
El mayor desafío para sincronizar los mercados es hacerlo bien de manera consistente. Para aquellos inversores que desconfían de probar suerte en el momento del mercado pero que aún desean un buen punto de entrada al mercado, la estrategia de promediar el costo en dólares puede resultar atractiva.
Los inversores cuyo costo en dólares promedia su ingreso al mercado distribuyen sus compras de acciones o fondos a lo largo del tiempo, comprando la misma cantidad a intervalos regulares. Hacerlo ayuda a “suavizar” el precio de compra con el tiempo, ya que compra más acciones cuando el precio de las acciones baja y compra menos acciones cuando el precio de las acciones sube. Con el tiempo, obtendrá un mejor precio de entrada promedio y reducirá el impacto de la volatilidad del mercado en su cartera.
5. Inversión indexada
Si bien existen enfoques activos y pasivos para invertir, también existen inversiones activas y pasivas a la hora de decidir entre varios tipos de fondos. Los inversores suelen utilizar fondos mutuos, fondos indexados y fondos cotizados en bolsa (ETF) para completar su cartera de inversiones porque los fondos brindan acceso a una colección de valores, generalmente acciones y bonos, a través de un solo vehículo. Los fondos permiten a los inversores beneficiarse de la diversificación, distribuyendo el riesgo de inversión entre muchos valores para ayudar a equilibrar la volatilidad.
Los fondos activos emplean una cartera o un administrador de fondos para seleccionar cuidadosamente ciertas inversiones para poblar el fondo en función de investigaciones, análisis y pronósticos propios. El objetivo del administrador es superar el índice o índice de referencia correspondiente del fondo. Los fondos pasivos, como los fondos indexados y la mayoría de los ETF, simplemente imitan un índice subyacente, proporcionando al inversor un rendimiento similar al de ese índice en particular.
Algunos fondos mutuos tienen índices de gastos elevados o inversiones mínimas elevadas (o ambas). Pero los inversores a menudo pueden eludir el mayor de esos costos comparando entre fondos mutuos o favoreciendo los fondos indexados y los ETF, que tienden a ofrecer índices de gastos más bajos que los fondos administrados activamente. Dado el menor costo de los fondos pasivos y la ardua tarea de superar el índice de referencia que enfrentan los administradores de cartera, la inversión indexada o pasiva a menudo ofrece mejores rendimientos generales con el tiempo.
6. Inversión en crecimiento
La inversión en crecimiento implica comprar acciones de empresas emergentes que parecen preparadas para crecer a un ritmo superior al promedio en el futuro. Empresas como esta suelen ofrecer un producto o servicio único que los competidores no pueden duplicar fácilmente. Si bien las acciones de crecimiento están lejos de ser algo seguro, su atractivo es que su valor podría crecer mucho más rápido que las acciones establecidas si el negocio subyacente despega. Los inversores en crecimiento están dispuestos a pagar un precio superior por estas acciones a cambio de su sólido potencial de crecimiento futuro.
Las nuevas tecnologías suelen entrar en esta categoría. Por ejemplo, si alguien cree que los compradores de viviendas van a pasar cada vez más de los bancos a los prestamistas hipotecarios en línea con un proceso de solicitud simplificado, podrían invertir en el prestamista que creen que se convertirá en dominante en ese mercado.
Los inversores también pueden mirar hacia geografías o empresas florecientes para encontrar crecimiento. A medida que se industrializan, los mercados emergentes o las economías en desarrollo suelen ser más volátiles, pero también crecen a un ritmo más rápido en comparación con sus pares más desarrollados. Las empresas se valoran por capitalización de mercado, o capitalización de mercado, que se calcula multiplicando el total de acciones en circulación disponibles por el precio de mercado de las acciones. Las acciones de pequeña capitalización, acciones de empresas normalmente valoradas en 2.000 millones de dólares de capitalización de mercado o menos, ofrecen a los inversores un mayor riesgo potencial pero también un mayor rendimiento potencial debido a su trayectoria de crecimiento más rápida.
7. Inversión de valor
La inversión en valor, que se hizo famosa gracias a inversores como Warren Buffett, es la compra de estrategias de inversión a precios económicos. Al comprar lo que creen que son acciones infravaloradas con sólidas perspectivas a largo plazo, los inversores en valor pretenden cosechar los beneficios cuando las empresas alcancen su verdadero potencial en los próximos años. La inversión en valor suele requerir una mano bastante activa, alguien que esté dispuesto a observar el mercado y las noticias en busca de pistas sobre qué acciones están infravaloradas en un momento dado.
Piénselo así: un inversor de valor podría hacerse con acciones de una empresa automovilística históricamente exitosa cuando el precio de sus acciones cae tras el lanzamiento de un nuevo modelo terrible, siempre y cuando el inversor sienta que el nuevo modelo fue una casualidad y que la empresa recuperarse con el tiempo.
La inversión en valor se considera una estrategia contraria porque los inversores van contra la corriente o invierten en acciones o sectores que actualmente no gozan de popularidad. Un subconjunto de inversores lleva la inversión en valor un paso más allá, no sólo invirtiendo en acciones y sectores más baratos, sino buscando deliberadamente los más baratos que existen para invertir en el llamado valor profundo.
8. Inversión de ingresos
Las estrategias de inversión pueden ayudar a los inversores a lograr un objetivo particular; por ejemplo, producir un flujo constante de ingresos. Muchos inversores utilizan la inversión de ingresos para ayudar a cubrir sus gastos de manutención, especialmente durante la transición a la jubilación.
9. Inversión socialmente responsable
Cuestiones sociales como el cambio climático y la justicia racial impactan la vida en el día a día. La inversión socialmente responsable (ISR) tiene como objetivo crear cambios positivos en la sociedad y al mismo tiempo generar retornos positivos. Además del rendimiento de las inversiones, los inversores ISR analizan las prácticas comerciales y las fuentes de ingresos de una empresa para asegurarse de que estén alineadas con sus valores personales.
Algunos inversores emplean la ISR excluyendo acciones de empresas que van en contra de su brújula moral; por ejemplo, podrían excluir inversiones en acciones “pecadas” o en empresas relacionadas con el tabaco y el alcohol. Otros dirigen intencionalmente sus inversiones hacia temas que les interesan, como empresas de energía renovable.
Principios de las estrategias de inversión
Cualquiera que sea la estrategia de inversión que elija, es importante considerar sus objetivos de inversión. El lugar en el que se ubicará su estilo de inversión en las siguientes categorías depende de muchos factores: todo, desde su edad hasta sus finanzas e incluso su nivel de comodidad al hacerlo usted mismo, ayudará a determinar cómo será su cartera.
Metas a largo plazo versus metas a corto plazo
Al invertir con objetivos a largo plazo (cinco años o más en el futuro), puede tener sentido elegir instrumentos de mayor rendimiento (pero más volátiles), como acciones y fondos de acciones. Pero también existen formas inteligentes de perseguir objetivos de ahorro a corto plazo. Si está ahorrando para el pago inicial de una casa, es posible que desee colocar esos ahorros en un entorno más estable, como certificados de depósito (CD) o una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Dado que tiene un plazo más corto para que su dinero crezca con un objetivo como este, hay menos tiempo para capear la volatilidad del mercado de valores.
Los objetivos de ahorro a largo plazo, como la jubilación, pueden hacer frente a las fluctuaciones del mercado. Dado que esas inversiones estarán en el mercado por más tiempo (siempre que el inversor pueda mantener el rumbo cuando se produzcan cambios importantes en el corto plazo), hay menos necesidad de preocuparse por esas caídas a corto plazo. Estas inversiones a largo plazo se benefician mejor de una combinación de acciones y bonos o fondos mutuos de acciones.
Estrategia de inversión de bajo riesgo versus alto riesgo
Las estrategias de inversión siempre conllevan cierto riesgo y en casi todos los sentidos el riesgo y la recompensa están vinculados. Los inversores que buscan mayores recompensas suelen asumir mayores riesgos. Por ejemplo, un CD bancario está asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y prácticamente no tiene riesgo. También paga muy poco a cambio. Las acciones de una joven startup tecnológica, por otro lado, probablemente tengan un mayor riesgo, pero existe la posibilidad de que su valor se dispare.
Hay muchos riesgos intermedios, pero sea cual sea el camino que elijas, asegúrate de estar preparado para afrontarlos.
Hágalo usted mismo versus contratar ayuda profesional
Los inversores tienen muchas opciones a la hora de gestionar su cartera de inversiones. ¿Qué tan involucrado quiere estar en el proceso de inversión? ¿Cuánto sabes ya sobre inversiones? Los inversores principiantes tal vez prefieran entregar sus ahorros a un robo-advisor (un servicio de inversión automatizado y de bajo costo) en lugar de asumir el desafío de tomar todas las decisiones ellos mismos.
Los inversores más avanzados o los ávidos aficionados al bricolaje podrían optar por adoptar un papel más activo, ya sea que eso signifique operar todos los días o simplemente controlar sus carteras. La inversión activa puede suponer mucho trabajo y es posible que no le proporcione mayores rendimientos que las estrategias de inversión pasiva.